주식 왕초보라면 계좌에 돈 넣기전에 꼭 읽어보세요.

이제 막 투자를 시작한 왕초보시라면 절대 처음부터 큰 금액으로 투자하시면 안 됩니다. 투자를 시작하고 3~5년 동안은 크게 무리하지 않는 투자를 하면서 투자에 관련된 공부를 지속적으로 하셔야 합니다. 공부를 하면서 본인에게 맞는 투자 철학이나 방법을 찾아가셔야 합니다. 그래야만 큰 손실을 보거나 포기하지 않고 지속적으로 투자를 하실 수 있습니다. 저는 투자를 시작한 지 5년 정도 지났고 퀀트 투자로 방향을 설정하고 투자를 해 나가고 있습니다.

 

 

실전 투자 가이드

• 투자를 해야 하는 이유
• 목표 금액 세우기
• 나의 리스크 수용도 파악
• 실전 투자 시작하기
• 투자 공부 방법
• 요약

 

투자를 해야 하는 이유

모든 일에는 목적이 있어야 동기부여가 되고 열심히 하게 되는데요, 투자의 목적은 생존하기 위해서 입니다. 현재 다니는 직장이나 사업은 언제든 잘리거나 망할 가능성이 있습니다. 이것들이 사라졌을 때 나를 보호할 수 있는 건 오로지 통장에 있는 잔고입니다. 돈이 충분히 많다면 평생 그 돈을 소비하며 생활하면 되겠지만 대부분은 평생 쓰기에는 많이 부족할 것입니다. 충분히 많은 돈을 모으거나 뛰어난 투자 실력을 갖추어야만 생존할 수 있습니다. 물론 투자 실력이 왕초보인 경우에 현실적인 목표는 실현 가능한 금액을 모으는 것과 더불어 시장 수익률을 거두는 것입니다. 물론 이것도 쉽지는 않습니다만 충분히 달성 가능한 목표입니다.

 

목표 금액 세우기

본인의 소비 패턴과 저축 가능 금액, 은퇴 후 필요 자금 등을 머릿속으로만 생각하는 게 아니라 실제로 종이에 써보거나 엑셀에 기록하면서 계산하고 구체화시켜야 합니다. 낙원 계산기라는 훌륭한 사이트가 있는데 이 계산기를 통해 필요한 금액을 가늠해볼 수 있습니다. 예를 들어 현재 자산 1000만 원이 있고 10억을 모은다고 가정하면 너무 멀게 느껴지고 막막할 수 있습니다. 계산기를 돌려보면 월 150만 원씩(연 1800만 원) 20년간 저축을 하고 연평균 수익률 8%를 거둔다면 충분히 달성 가능한 목표입니다. 그리고 이 10억을 계속 투자한다면 월 250만 원 정도의 소비를 거의 평생 지속이 가능합니다. 승진이나 이직 등으로 수입이 늘어나 저축 금액을 늘리거나 투자를 계속하다 보니 투자 실력이 늘어 수익률이 8%보다 더 증가하게 된다면 기간은 훨씬 더 짧아지고 금액도 더 커지게 될 것입니다. 중요한 것은 목표 금액을 구체화시키고 연단 위로 쪼개서 내가 할 수 있는 것부터 하나씩 시작하는 것입니다. 당신도 충분히 할 수 있습니다.

 

 

나의 리스크 수용도 파악

손실률(%)	본전 회복에 필요한 수익률(%)
5	5
10	11
20	25
25	33
33	50
50 (반토막)	100
66.7 (1/3 토막)	200
75 (1/4 토막)	300
90	900
95	1900

투자를 시작하기전 위 표를 꼭 기억하셔야 합니다. 돈을 벌기 위해 투자를 하지만 언제든 손실이 발생할 수 있다는 것을 인정해야만 합니다. 주식은 우상향 하기 때문에 작은 손실은 충분히 회복 가능하고 우리가 버틸 수 있습니다. 하지만 예를 들어 반토막이 되면 100% 이익이 나야 본전이 되기 때문에 우리가 회복 전에 투자를 포기하게 되거나 존버 하더라도 매우 긴 기간 수년 이상이 소요될 것이 분명합니다. 저를 포함한 대부분의 투자자들은 20% 이상의 손실을 버티기 힘듭니다. 아니 10%의 손실도 엄청 괴로워하고 힘들어합니다. 저만 하더라도 공부와 분석도 많이 하고 충분히 마음적으로 준비가 되었다고 생각했지만 지난달에 처음 발생한 전체 포트폴리오의 겨우(?) 5% 손실에도 며칠 힘들었습니다. 투자 금액이 갈수록 커지기 때문에 손실에 더 민감해지는 것 같습니다. 저는 저의 위험 수용도를 20% 정도로 생각을 했지만 실제 수용 범위는 10~15%가 아닐까 생각합니다. 여러분도 반드시 위험 수용도를 20% 이하로 잡고 그 이상의 손실을 감당하지 않기를 바랍니다.

 

실전 투자 시작하기

1000만 원이 있다고 가정해보겠습니다. 저도 그랬지만 보통은 1~3 종목의 개별주 투자로 시작하는 경우가 많습니다. 하지만 개별주 투자는 변동성이 크고 올바른 종목을 선택할 확률도 낮기 때문에 물타기 등을 하다가 결국 실패로 귀결될 확률이 매우 높습니다. 운 좋게 이익을 내는 경우도 있지만 초심자의 행운일 뿐이고 투자를 지속하면서 점점 손해가 쌓이게 됩니다. 투자 초기에 손해 보는 비용을 시장에 내는 수업료라고도 말을 하는데 이 수업료를 최소화해야만 합니다.

패시브 투자

패시브 투자는 95% 아니 99%의 개인 투자자들에게 적합한 투자 방법입니다. 시장 수익률과 비슷한 수익률을 벌 수 있는 가장 간단하면서도 쉬운 방법입니다. 존 보글 의 '모든 주식을 소유하라'에서도 언급이 되었지만 전문가인 펀드매니저들도 시장 평균 수익률(주가지수) 이상을 거둘 확률은 3%도 되지 않습니다. 시장 평균의 수익률을 거둘 확률도 10%로 매우 낮습니다. 비전문가들에게는 당연히 시장 수익률이나 그 이상을 거두는 것은 당연히 더 어렵습니다. 패시브 투자는 크게 2가지가 있는데요, 1) 주가지수 추종 전략 2) 정적 자산 배분입니다.

주가지수 추종 전략

주가지수를 추종하는 펀드나 ETF에 투자하는 방법으로 주로 장기 투자입니다. 주가지수를 추종하는 투자를 하실 예정이라면 당연히 펀드에는 투자하시면 안 됩니다. ETF와 성과는 같지만 수수료가 더 높기 때문입니다. 주가 지수 추종 전략은 개별 종목의 리스크는 사라지고 시장의 리스크만 남기 때문에 상대적으로 안전한 방법입니다. 하지만 큰 위기가 왔을 때 30~50% 이상 하락하는 경우가 종종 있었기 때문에 이런 큰 손실을 막기 위한 대비책을 세워야 합니다. 시가총액이 큰 미국이나 유럽, 일본, 중국, 한국 등의 국가 중 미국 주식을 우선으로 추천드립니다. 미국 주식에 대해 확신이 없으시다면 전 세계 주식(VT)에도 투자가 가능합니다. 투자를 시작하실 때 한 번에 모든 자금을 투입하기보다는 일정 기간을 두고 자금을 나눠서 매입하거나 또는 적금처럼 매달 일정 금액을 ETF를 구매하시면 됩니다. 이 방법으로 미국 주식에 적립식으로 투자하시는 분들이 많지만 장기적으로 추천드리는 방법은 아닙니다.

정적 자산 배분

정적 자산 배분은 주가지수 추종 전략과 비슷한 8~9%의 수익을 내면서 최대 손실은 10~15% 이내로 제한하는 방법입니다. 공부가 전혀 되어있지 않더라도 해외 주식 매매를 할 정도의 실력만 있다면 당장 오늘이라도 투자가 가능합니다. 또한 1년에 1번 정도만 매매를 하면 되기 때문에 시간 소모도 적어 본업을 방해하지 않으면서 매우 쉽게 투자가 가능합니다. 대표적인 방법으로 영구 포트폴리오, 올웨더 포트폴리오와 같은 투자 방법이 있습니다. 왕초보에게 제일 추천드리고 싶은 방법이 바로 정적 자산 배분입니다. 투자 공부만 하지 마시고 정적 자산 배분으로 투자를 하루빨리 시작하시면 동기부여가 많이 되고 공부 효율도 더 좋아질 것이라고 확신합니다.

 

투자 공부 방법(투자 철학 정립)

패시브 투자의 수익률에 만족하시면 사실 따로 공부하실 필요가 없습니다. 또 이미 자산이 많으시거나 충분한 수입이 매달 발생하고 있다면 패시브 투자로도 충분하실 것입니다. 하지만 그렇지 않고 시장 대비 초과 수익을 내고 싶으시다면 많은 연구와 공부는 필수입니다. 투자는 보통 20년 이상 꾸준히 해야 하기 때문에 반드시 본인의 성향에 맞는 투자법을 찾으셔야 합니다. 그래야 지속할 수 있고 지속 가능해야 수익이 발생하기 때문입니다.

 

액티브 투자

액티브 투자는 패시브 투자보다 더 높은 수익률(알파)을 찾기 위한 적극적인 투자방법입니다. 수익이 증가하지만 리스크도 필연적으로 증가합니다. 투자 전에 투자 원칙을 정하고 감정에 휩쓸리지 않고 반드시 원칙을 지키면서 투자를 해야 합니다. 액티브 투자는 크게 지수에 투자하는 동적 자산배분과 개별주에 투자하는 방법이 있습니다. 자세한 내용은 액티브 투자 포스팅을 확인해주세요.

 

 

 

요약

1. 투자의 이유를 명확히 알고 달성 가능한 목표 금액을 계산해보세요.

2. 본인이 감당할 수 있는 리스크를 파악하세요. 대부분 경우 10~20% 내외입니다.

3. 정적 자산 배분으로 투자를 시작하여 리스크를 줄이고 시장 수익률을 따라가세요.

4. 더 큰 수익률을 원한다면 다양한 투자 방법에 대해서 공부하고 본인에게 맞는 방법을 찾으세요.

5. 본인에게 잘 맞는 방법을 주력으로 하여 액티브 투자를 진행하세요.