경제적 자유, 얼마면 되니? 파이어 계산기

파이어는 얼마가 있어야 가능할까요? 보통 20~30억 정도면 충분하지 않을까 생각하는 분들이 많은 것 같습니다. 사람마다 파이어에 필요한 비용이나 걸리는 시간이 모두 다른데요, 경제적 자유 계산기를 통해 매우 간단하고 쉽게 알아볼 수 있습니다.  앞선 포스팅에서 살짝 언급한 적이 있는데요, 낙원 계산기라는 사이트를 통해서 대략적인 금액과 시기를 미리 유추해볼 수 있습니다.

 

 

 

경제적 자유

경제적 자유의 진정한 의미

일명 FIRE라고도 불리는데요 Financial Indipendence, Retire Early의 약어입니다. 경제적 자유의 목적은 50~60대가 될 때쯤 늦게 부자가 되는 것 또는 은퇴하고 아무것도 안 하는 것이 아닙니다. '일찍' 경제적으로 자립을 이루어서 어쩔 수 없이 돈 때문에 해야만 했던 일로부터 해방되고 하고 싶은 일들만 하면서 살겠다가 가장 궁극적인 목표입니다. 제가 투자를 시작한 이유도 경제적 자유를 더 빨리 달성하기 위해서입니다. 지금 본업이 따로 있고 보람을 느끼며 일하고 있지만 투자 없이는 경제적 자유까지 도달하는데 20~30년이라는 많은 시간이 걸릴 것으로 예상되기 때문입니다.

 

경제적 자유 계산기(낙원 계산기)

경제적 자유에 도달하기 위해 필요한 금액은 개인차가 있는데요, 사람마다 가족 구성원이나 주거 지역, 라이프 스타일 등이 달라서 월 생활비, 월수입이 그리고 투자실력에 따라서 크게 달라질 수 있습니다. 낙원 계산기를 통해 빠르고 쉽게 계산해 볼 수 있습니다.

낙원 계산기 사용법

1. 입력 요소

보유 자산 : 부채를 제외한 순 자산(부동산 포함)

저축금액(연) : 1년 동안 평균적으로 저축할 수 있는 금액(월 100만원인 경우 1년에는 1,200만원)

은퇴시기 : 정년 또는 은퇴를 희망하는 시기

명목수익률 : 투자를 통해 거둘 수 있는 연복리수익률(영구 포트폴리오 7~8%)

저축증가율 : 물가상승률(인플레이션), 저축하는 금액도 물가에 맞추어 비례해서 증액한다고 생각해야 합니다.

 

 

2. 예제

자산 : 0원, 저축 : 1,200만원, 은퇴시기 : 20년 후, 명목수익률 : 10%, 저축증가율 : 2% 가정

낙원 계산기 기본 예제

10년 뒤 은퇴 후 자산 : 7.86억

은퇴 후 월 수입 : 353만원 / 8%(명목 : 10% - 물가상승분 : 2%)

7.86억으로 연 10% 수익을 내면 7,860만원인데 12개월로 나누면 월 수익은 655만원인데 결과값은 353만원으로 208만원 가량 차이가 납니다. 그 이유는 물가상승률 때문인데요, 원금 7.86억의 가치가 줄어들면 안 되기 때문에 저축액이 더 늘어나야 하기 때문입니다. 20년 뒤 월 소비 가능 금액인 353만원은 현재 현금의 가치 기준으로 환산한 결과이고 20년 뒤에 실 소비 가능 금액은 월 524만원입니다. 저축액은  현재는 월 100만원이지만 20년 뒤에는 매월 131만원(655만-524만)을 저축해야 원금이 보존되어 경제적 자유가 가능해집니다.

	20년 뒤	현재 기준
소비 가능 금액(월)	524만원	353만원
저축액(월)	131만원	100만원
합계 : 실제수익(월)	655만원

 

3. 개선점

353만원이 부족하다고 느껴지시면 3가지를 개선하시면 됩니다.(현재 자산은 정해져 있고 인플레이션은 알 수 없습니다.)

1) 저축금액

은퇴시기 : 20년 후, 명목 수익률 : 10%, 저축증가율 : 2% 가정

저축금액(월)	은퇴 후 자산	은퇴 후 월 수입
100만원	7.86억	353만원
150만원	11.79억	529만원
200만원	15.72억	705만원
300만원	23.59억	1058만원

 

2) 은퇴시기

저축 : 1,200만원, 명목수익률 : 10%, 저축증가율 : 2% 가정

은퇴시기	은퇴 후 자산	은퇴 후 월 수입
10년	2.06억	113만원
15년	4.25억	210만원
20년	7.86억	353만원
30년	23.46억	863만원

 

3) 수익률

저축 : 1,200만원, 은퇴시기 : 20년 후, 저축증가율 : 2% 가정

수익률	은퇴 후 자산	은퇴 후 월 수입
7%	5.72억	160만원
10%	7.86억	353만원
15%	13.74억	1001만원
20%	24.57억	2,480만원

마지막 행을 보면 자산은 23~24억 정도로 비슷한데 월 수입에서 크게 차이가 나는 것을 볼 수 있습니다. 수익률이 가장 큰 영향을 미친다는 것을 알 수 있습니다. 지금 당장은 실력이 부족하더라도 괜찮습니다. 은퇴 전까지 수익률 개선을 위한 공부와 노력을 열심히 한다면(퀀트로) 연복리 수익률 20%까지는 힘들더라도 15%는 충분히 가능합니다.

 

 

은퇴를 빨리 하면 무료하지 않을까?

경제적 자유에 도달하게 되면 일을 할 필요가 없기 때문에 시간이 많이 남게 됩니다. 남는 시간을 잘 활용하지 못하고 낭비하게 된다면 매우 지루하고 재미없는 삶을 보내게 될 것입니다. 파이어 이후에 방황하지 않기 위해서는 앞으로 하고 싶은 일들을 미리미리 고민해 보셔야만 합니다. 본인의 행복지수를 올려줄 수 있는 평소에 하고 싶었던 일들에 집중하세요. 가족들과 충분한 시간을 보내거나 평소 만나지 못했던 친구들을 만날 수도 있습니다. 하고 싶은 일만 하는데 운 좋게 이를 통해 돈을 벌 수도 있습니다. 또는 본업을 그만두지 않고 계절마다 1주일씩 또는 1년에 1달씩 짧은 은퇴를 즐기실 수 도 있습니다. 짧은 은퇴는 현재 제 목표이기도 합니다. 하고 싶은 일만 하고 사는 인생 멋지지 않습니까? 저도 생각만 해도 기분이 좋아지네요.