새해에는 시드머니 좀 모아봅시다.

시드머니(종잣돈)의 중요성을 모르거나 부인하는 분은 한 분도 안 계실 겁니다. 하지만 충분한 시드머니가 없는 사람들 중 일부는 의미 있는 시드머니를 모으는데 집중하기보다는 한 번에 큰 수익을 노리고 암호화폐와 같은 변동성이 큰 자산에 올인에 가까운 투자를 하며 큰 손실을 보고 있습니다. 새해에는 경제적 자유를 위해 돈을 잃지 말고 모으는데 집중해 보는 것이 어떨까요?

 

시드머니의 중요성

시드머니가 1000만 원이 있다고 가정해보겠습니다. 투자 실력이 매우  뛰어나  연 30~40% 수익을 내더라도 수익금은 연 300~400만이고 이는 1~2달가량의 월급에 해당하는 돈으로 의미 있는 큰돈이라고 보기는 어렵습니다. 매년 이렇게 높은 수익률을 올린다면 시드머니가 적더라도 금방 돈이 불어나겠지만 장기적으로 볼 때 95% 이상의 투자자들의 수익률은 일부는 시장 수익률과 비슷하게 수렴하고 대부분은 더 적은 수익을 거두게 됩니다. 반면 시드가 1억이라면 연 10% 정도의 수익으로도 연 1천만 원의 의미 있는 수익금이 발생하게 됩니다. 따라서 시드머니가 충분히 크지 않다면 일단 시드머니를 불리는 데에 집중해야 합니다.

돈 모으는 방법

돈 모으는 방법에 새로운 노하우는 없습니다. 오직 3가지 방법밖에 없습니다. 수입을 늘리거나 지출을 줄이는 것입니다. 그리고 투자(재테크)를 잘하는 것입니다.

 

수입을 늘린다.

현재 본인이 몸 담고 있는 업계에서 시간이 지남에 따라 더 성장할 수 있고 그로 인해 더 나은 대우를 받을 수 있다면 자기 분야에서 최선을 다하면 됩니다. 하지만 그것이 어렵다면 차선책을 강구해야 합니다. 이직을 해서 몸값을 높이거나 직장 대신 자기 사업을 하는 방법이 있습니다. 최근에는 직장을 유지하면서 배달일을 하거나 유튜브를 하는 등 파이프라인을 늘려 추가 수입원을 확보하는 사람들도 많이 늘어나고 있습니다. 하지만 시간이 부족하거나 체력적인 한계가 있는 경우에는 적용하기 어렵다는 한계점이 있습니다.

 

지출을 줄인다.

수입을 늘리는 일은 어렵습니다. 반면 지출을 통제하는 일은 지금 당장 오늘부터 바로 실천할 수 있는 실질적인 돈 모으는 방법입니다. 하지만 지출을 통제하지 못해 돈을 모으지 못하는 사람이 너무나 많습니다. 당장 1~2달 실행하기는 쉽지만 자기 절제를 해가며 꾸준히 몇 년 이상 지속하는 일은 매우 어렵기 때문입니다. 의지만으로는 어렵기 때문에 지출을 체계적으로 관리하고 강제적인 시스템을 만들어야 합니다. 

 

• 가계부를 쓴다.

저도 지금까지도 스마트폰 어플로 매일 가계부를 쓰고 있습니다. 가계부를 쓰게 되면 내 소비 흐름을 한눈에 알 수 있고 지난 달이나 작년과 비교를 하며 쓸모없는 소비를 반성하고 줄일 수 있습니다. 또한 내 현재 잔고를 정확히 알 수 있기 때문에 저의 경우 소비로 인해 숫자가 줄어드는 것에 굉장히 불편함을 느끼게 되었고 소비를 줄이게 되었습니다. 또 반대로 지출을 줄이고 저축을 하면서 잔고가 늘어나면 마치 게임상에서 레벨업을 하는 것과 비슷한 돈 모으는 재미도 느끼게 되었습니다.

 

• 불필요한 나쁜 소비 줄이기

저도 예전에는 보험을 여러 개 가지고 있었고 통신비로도 많은 지출을 했었습니다. 현재는 실비 보험과 자동차 관련 보험만 있고 월 통신비는 3만 원이 채 되지 않습니다. 보험료는 그 돈을 그냥 내가 투자하는 것이 더 이득이라는 것을 계산해보고 알게 되었고 통신비야 집에서도 직장에서도 어딜 가든 와이파이가 있으니 공기계만 구입해서 저렴한 요금제로 쓰고 있습니다. 코로나 덕분에(?) 술자리도 거의 안 하고 있고 옷도 거의 안사고 있습니다. 제가 잘 못하고 있는 부분은 외식비인데 배달음식으로 지출이 큰 편입니다. 이렇게 찾아보면 분명히 불필요하게 지출되는 돈이 있을 것입니다. 그 지출을 없애거나 최소화해야 합니다.

 

• 자동 이체(통장 쪼개기)

사람의 유전자는 돈이 있으면 지출하도록 프로그래밍 되어있습니다. 또한 다행히도 주어진 상황에 최대한 적응할 수 있게 프로그래밍되어있습니다. 이 두 가지 사실을 이용해서 돈을 모으려면 돈이 있더라도 강제적으로 돈이 없는 상황을 만들어야 합니다. 이 방법은 이미 오래전부터 많이 알려진 전통적인 방법인데요, 월급날 바로 다른 통장으로 월 생활비 이외의 모든 금액을 자동 이체되도록 하는 것입니다. 최소의 생활비를 제외한 모든 금액은 저축 및 투자될 수 있도록 월급날 당일에 바로 분리해야 합니다. 생활비 통장에는 체크카드를 연결하여 그 금액 이내로만 1달을 생활해야 합니다. 습관이 오래 지속되어 체화되었다면 신용카드 사용을 고려해 볼 수 있지만 신용카드 사용은 미룰수록 좋다는 게 학계의 정설입니다.

 

• 목표 금액을 구체적으로 설정하기

돈을 모아야 하는 기간이나 정확한 금액을 모르면 계획이 흔들리기 십상입니다. RPG 게임을 할 때 다음 레벨업을 위한 경험치와 잡아야 할 몬스터 숫자가 정확한 수치로 제공되어 흔들리지 않고 레벨업에 몰입할 수 있듯이 돈을 모으는 과정도 숫자로 확인할 수 있어야 지치지 않고 레벨업을 할 수 있습니다. 앞선 포스팅에서 여러 번 언급해드린 낙원 계산기를 통해 내가 저축할 수 있는 실질 금액과 기간을 명확히 하세요. 자산이 늘어났다면 늘어난 자산을 반영하여 계획을 쉽게 수정할 수도 있습니다.

 

투자 실력을 늘린다.

수입을 늘리기 위한 노력, 지출을 줄이기 위한 노력과 더불어 투자 실력을 증진시키기 위한 노력도 반드시 해야 합니다. 투자 실력을 늘리는 가장 좋은 방법은 하루라도 빨리 투자를 시작하는 것입니다. 앞서 시드머니가 커져야 투자의 의미가 있다고 앞서 언급하였지만 그렇다고 돈이 모일 때까지 투자를 하지 말라는 뜻은 아닙니다. 오히려 반드시 돈이 적을 때부터 투자를 시작해야 합니다. 실제 투자를 해보면서 투자할 수 있는 각종 방법들이나 절차 및 과정에 대해서도 알게 되고 나의 성향에 맞는 투자방법을 하루라도 더 빨리 찾을 수 있기 때문입니다. 또한 투자자라면 반드시 리스크와 손실을 경험할 수밖에 없는데 투자 금액이 적을 때는 시장에 내는 수업료는 최소화하면서 리스크와 손실에 대해 배우고 본인만의 투자 원칙도 세울 수 있습니다. 어떻게 시작해야 할지 잘 모르시겠다면 일단 패시브 투자로 시작하세요.

 

요약

1. 현재 일에 최선을 다하여 본인의 가치를 올리되 돈으로 인정받지 못한다면 파이프라인을 늘려 수입을 증가시키자.

2. 불필요한 소비를 줄이고 적은 돈으로 살 수밖에 없도록 월급날 자동 이체하여 나를 몰아세우자.

3. 투자 및 투자 공부는 하루라도 빨리 시작하자.