파이어를 위한 첫 단추, 지출 통제와 가계부 작성

파이어를 달성하기 위해서는 내 평균 지출 금액을 뛰어넘는 무노동 현금 흐름(패시브 인컴)이 필요합니다. 파이어에 도달하는 시간을 단축하려면 몸값을 높이거나 투자를 잘해 투자 수익을 확보하는 것이 중요합니다. 하지만 지출을 통제하지 못해 버는 족족 소비해버린다면 파이어 달성은 불가능합니다. 지출 통제를 위한 첫 단추는 바로 가계부 작성입니다.

 

가계부를 사용하는 목적

저도 벌써 8년 이상 가계부를 작성하고 있는데요, 제가 생각하는 가계부를 사용하는 목적은 크게 3가지가 있습니다.

 

지출 통제

가계부는 작성하는 것만으로도 지출이 줄어드는 효과가 있습니다. 보통 가계부를 작성할 때 한번, 나중에 점검할 때 한번, 최소 두 번 내가 한 소비를 확인하게 됩니다. 저의 경우 충동적으로 필요 없는 물건을 산 경우도 있었고 모임에서 더치페이하면 되는데 취해서 누가 계산했는지 다들 기억도 못하는데 나 혼자 기분이 좋아서 한턱을 내고 나중에 후회한 적도 있었습니다. 가계부 작성 및 점검을 통해 꼭 필요한 소비와 불필요한 소비를 구분하고 반성을 한다면 미래에는 같은 실수를 반복하지 않을 수 있습니다.

 

자산 현황 파악

저도 가계부를 쓰기 전에는 매월 현금 흐름을 정확히 파악하지 못했습니다. 수입은 월급뿐이니 명확하지만 소비는 카드도 있고 현금도 있고 하다 보니 정확하게 파악하는 것을 미루고 있었습니다. 또 통장을 여러 개 만들면서 돈이 흩어지게 되었고 어떤 목적의 통장에 얼마의 돈이 들어있는지 그때그때 확인해야 했습니다. 가계부 작성 이후에는 고정비를 파악하기 쉬워졌고 내 자산의 변화를 매일매일 확인할 수 있게 되었습니다. 소비를 하면 자산이 줄어들고 저축이나 투자를 하면 자산이 늘어나는 것을 그때그때 눈으로 확인할 수 있었기 때문에 투자 공부를 더 열심히 하게 되는 동기 부여가 되었습니다.

 

시간 절약

돈을 아끼는 것도 중요하지만 시간 절약도 매우 중요하다고 생각합니다. 어릴 때는 물건을 살 때 최저가인 제품을 찾기 위해 몇 시간을 날리기도 했습니다. 하지만 시간의 중요성을 알게 된 이후에는 적당히 서치하고 적당한 가격의 물건을 사게 되었습니다. 그리고 반복적인 구매를 하는 제품은 가계부를 검색하여 같은 제품을 또 사면서 많은 시간을 절약할 수 있었습니다. 크게 중요하지도 않은 제품 구매에 들어가는 시간을 절약하고 그 시간은 더 부가가치가 높은 의사 결정이나 투자 공부에 쓰고 있습니다.

 

꾸준히 가계부를 작성하는 방법

가계부를 작성하는 일은 사실 귀찮기 때문에 꾸준히 지속하기 어렵고 귀찮아서 미루기 쉽습니다. 꾸준히 하기 위해서는 최대한 쉽게, 간결하게 하고 자동화해야 합니다.

• 수기 작성이나 엑셀은 처음에는 의욕적이어도 지속 가능성이 떨어지고 나중에 통계를 내기도 어렵습니다. 가계부 어플을 사용하세요.(저는 편한 가계부 유료 버전을 사용하고 있습니다.)
• 가계부 어플은 휴대폰 제일 첫 화면이나 즐겨 찾는 메뉴에 등록하세요.
• 고정비는 반복 관리 기능을 통해 자동 입력합니다.
• 카드 사용 내역 문자가 자동으로 입력되도록 설정합니다.
• 꾸준히 잘했다면 보상을 받습니다. ex) 믹스 커피 대신 스타벅스 가기
• 실패했다면 벌을 받습니다. ex) 배달 음식 안 먹고 라면 먹기

 

언제까지 가계부를 작성해야 할까요?

가계부를 작성하는 근본적인 목적 부자 되는 소비 습관을 만들고 이를 통해 비용과 시간을 절약하여 의미 있는 수준의 돈을 모으는 것입니다. 가계부 없이도 자연스럽게 지출을 통제하고 자본을 투자에 투입하고 있다면 가계부에 크게 얽매이지 않아도 됩니다. 저는 아직은 부족한 것 같아서 지금도 가계부 작성을 하고 있습니다.

 

 

요약

• 가계부를 작성하면 지출을 통제할 수 있고 지출을 통제하면 더 빠르게 파이어에 도달할 수 있습니다.
• 가계부는 꾸준히 작성하고 분석해야 합니다. 가계부 어플을 이용하면 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.
• 지출 통제를 통해 확보한 자금으로 본인에 대한 투자나 가치가 상승하는 자산에 대한 투자를 늘려야 합니다.

 

reference)

강환국의 '파이어'

https://youtu.be/37YQLyQ8RZg